不设立物理柜台和网点，非现场开户，借助互联网、移动通信及大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算等银行服务，这就是互联网银行。麦肯锡近期发布的调研报告显示，逾七成中国消费者会考虑开办互联网银行账户。

　　随着深圳前海微众银行开门营业，互联网银行正式走入人们的生活。麦肯锡全球董事徐源宏说：“超过60%的银行个人金融客户正在使用在线金融服务，包括网络银行、手机银行或由互联网公司提供的金融服务平台等。”他认为，由于在线金融所带来的随时随地办理业务的便捷性，互联网金融服务正在成为主流。

　　麦肯锡分析认为，传统银行提供的服务带给消费者的“痛点”非常多，像在开户、业务咨询和申请贷款时，消费者会经常碰到排队等待、服务不周、贷款难批等诸多“烦心事”。

　　这些“烦心事”互联网银行能解决吗？与传统银行相比，互联网银行无营业网点、无营业柜台，依托互联网平台和技术为客户提供服务。徐源宏表示，借助大数据技术，像阿里巴巴或者腾讯这样的互联网公司，提供互联网银行服务比传统银行具有优势。

　　“开办互联网银行，不用建柜台网点，通过一个线上平台聚集起客户，通过大数据分析，可以详细了解客户情况，挖掘客户深层次需求，确定客户的信用资质，扩张相对更快一点。”徐源宏认为，丰富的大数据和成熟的线上平台让互联网公司具有先天优势。

　　不过，徐源宏表示，互联网银行仍应扎根在普惠金融上，跟传统银行去抢相对富裕的客群是比较困难的。“互联网金融是普惠金融，不管是个人客户还是企业客户都是在金字塔相对底层，不富裕但数量庞大，你要提供的银行金融服务，肯定要和传统银行不一样。”他认为，互联网银行更应重视那些被传统银行“瞧不上”的客户群体，重视新技术的应用，采用不一样的提供服务的方法，低成本的方法，通过大数据，通过手机银行、网络银行提供服务。

　　(记者王旺旺）

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